Documenti per la surroga del mutuo: la checklist da preparare
La nuova banca deve verificare sia la situazione del richiedente sia quella del finanziamento e dell'immobile.
Per questo la documentazione può essere suddivisa in quattro gruppi principali.
- documento di identità valido;
- codice fiscale o tessera sanitaria;
- eventuale documentazione anagrafica richiesta dalla banca.
- buste paga, se lavoratore dipendente;
- Certificazione Unica;
- dichiarazione dei redditi, quando richiesta;
- documentazione specifica per autonomi e professionisti.
- atto del mutuo originario;
- documentazione delle ultime rate pagate;
- informazioni sul capitale residuo;
- eventuale piano di ammortamento.
- atto di provenienza dell'immobile;
- dati catastali;
- planimetria, quando richiesta;
- ulteriore documentazione tecnica richiesta dalla banca.
Questa è una checklist orientativa. La nuova banca può richiedere documenti aggiuntivi in funzione del profilo, dell'immobile e della propria procedura di istruttoria.
Quali documenti personali servono?
La documentazione personale consente alla banca di identificare il richiedente e verificare i dati necessari per avviare la pratica.
Documento di identità e codice fiscale rappresentano normalmente il punto di partenza. In base alla situazione personale possono essere richiesti ulteriori documenti anagrafici o relativi alla residenza.
Quali documenti reddituali vengono richiesti?
La nuova banca deve valutare anche la capacità del cliente di sostenere il finanziamento.
Per un lavoratore dipendente possono quindi essere richieste buste paga, Certificazione Unica e altri documenti relativi al rapporto di lavoro.
Per lavoratori autonomi, imprenditori e professionisti la documentazione può essere differente e comprendere dichiarazioni fiscali e ulteriori informazioni economiche.
La presenza di un mutuo già regolarmente pagato non elimina la nuova valutazione creditizia: la banca che riceve la surroga effettua comunque la propria istruttoria.
Quali documenti servono per il mutuo esistente?
Una parte importante della pratica riguarda il finanziamento che deve essere trasferito.
Tra i documenti che possono essere richiesti rientrano l'atto del mutuo originario, documentazione relativa alle rate pagate, informazioni sul debito residuo ed eventualmente il piano di ammortamento.
Una guida ufficiale di Intesa Sanpaolo alla richiesta di mutuo indica, in caso di surroga, anche documenti relativi al mutuo originario come l'atto di mutuo e la quietanza dell'ultima rata pagata.
Puoi consultare la guida alla richiesta di mutuo di Intesa Sanpaolo .
Quali documenti dell'immobile possono servire?
Anche l'immobile deve poter essere correttamente identificato e valutato dalla nuova banca.
Possono quindi essere richiesti documenti relativi alla proprietà, informazioni catastali, planimetrie e altra documentazione tecnica necessaria all'istruttoria.
Il valore dell'immobile è importante anche perché consente di determinare il rapporto tra capitale residuo e valore dell'abitazione, cioè l'LTV.
Come prepararsi prima di chiedere una surroga?
Organizzare la documentazione prima di iniziare il confronto con una nuova banca può rendere più semplice la fase iniziale della richiesta.
Prima di avviare la pratica puoi approfondire quando conviene la surroga del mutuo oppure confrontare surroga e rinegoziazione .
Se decidi di procedere, può esserti utile conoscere anche i tempi della surroga del mutuo , dalla richiesta iniziale fino al completamento del trasferimento.
La surroga del mutuo ha costi?
La portabilità del mutuo permette di trasferire il finanziamento presso un altro intermediario senza spese o penalità per il cliente.
La gratuità dell'operazione non sostituisce però l'istruttoria della nuova banca, che deve valutare il richiedente, il mutuo e l'immobile.
Per distinguere le spese della pratica dagli eventuali altri costi collegati al finanziamento, consulta la guida ai costi della surroga del mutuo .
Domande frequenti sui documenti per la surroga del mutuo
Devo avere tutti i documenti prima di chiedere informazioni?
Non necessariamente. Per una prima valutazione possono bastare i principali dati del mutuo. La documentazione completa viene normalmente richiesta quando si avvia la vera istruttoria con la banca.
I documenti richiesti sono uguali per tutte le banche?
No. Esiste una base di documentazione ricorrente, ma ogni banca può richiedere documenti aggiuntivi in funzione della propria procedura e del profilo del cliente.
Serve l'atto del vecchio mutuo?
Può essere richiesto dalla nuova banca perché contiene informazioni importanti sul finanziamento originario che deve essere trasferito.
Posso preparare i documenti prima di scegliere la nuova banca?
Sì. Recuperare in anticipo la documentazione principale può facilitare il confronto e ridurre il tempo necessario per avviare una richiesta quando viene individuata un'offerta interessante.
Prima dei documenti, verifica se vale la pena muoverti
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