Quando conviene fare una surroga mutuo?
La surroga del mutuo può essere conveniente quando le condizioni disponibili sul mercato sono migliori rispetto a quelle del finanziamento attuale.
La differenza di tasso, però, non è l’unico elemento da considerare: contano anche il capitale residuo, gli anni mancanti alla scadenza, il valore dell’immobile e il rapporto tra debito residuo e valore della casa (LTV).
Per questo non esiste una soglia valida per tutti. Due persone con lo stesso tasso possono trovarsi davanti a decisioni diverse. Prima di trasferire il mutuo a un’altra banca è quindi utile valutare il finanziamento nel suo insieme e confrontarlo con condizioni realmente compatibili con il proprio profilo.
Se vuoi approfondire i segnali da osservare, leggi la guida dedicata a quando conviene la surroga del mutuo .
Quanto si può risparmiare con la surroga del mutuo?
Il risparmio ottenibile con una surroga dipende soprattutto dalla differenza tra il tasso del mutuo attuale e quello delle nuove offerte, ma anche dal capitale ancora da rimborsare e dalla durata residua.
In generale, maggiore è il debito residuo e più lungo è il periodo ancora da pagare, maggiore può essere l’effetto di una riduzione del tasso.
Per questo confrontare soltanto due percentuali può essere fuorviante. Una differenza apparentemente piccola può produrre un risparmio significativo nel tempo, mentre in altri casi un tasso più basso può non essere sufficiente per rendere il trasferimento realmente interessante.
Per capire quali variabili incidono davvero, consulta il nostro approfondimento sul calcolo del risparmio della surroga del mutuo .
Surroga Giusta non considera soltanto il tasso: confronta il tuo profilo con le condizioni compatibili rilevate sul mercato per aiutarti a capire se esiste un’opportunità concreta.
Come funziona la surroga del mutuo?
La surroga consente di trasferire il mutuo dalla banca attuale a un nuovo istituto, mantenendo invariato il capitale residuo ma potendo modificare condizioni come tasso, durata e tipologia di tasso.
Prima di procedere è utile verificare se le condizioni disponibili sono realmente migliori per il proprio profilo. Surroga Giusta nasce proprio per fare questa prima valutazione.
Surroga o rinegoziazione: qual è la scelta migliore?
Cambiare banca non è sempre la soluzione migliore. Se il mutuo attuale presenta condizioni migliorabili, ma il vantaggio disponibile sul mercato non giustifica ancora una surroga, può essere utile valutare prima una rinegoziazione con la propria banca.
Con la rinegoziazione puoi chiedere alla banca di modificare alcune condizioni del mutuo esistente, mentre con la surroga trasferisci il finanziamento presso un altro istituto.
È proprio per questo che Surroga Giusta non restituisce automaticamente un invito a cambiare banca: l’analisi può indicare ATTENDI, RINEGOZIA oppure SURROGA.
Se sei indeciso tra le due strade, leggi surroga o rinegoziazione del mutuo .
L’obiettivo non è farti cambiare mutuo. È aiutarti a capire quando vale davvero la pena muoverti.
Quanto costa fare la surroga del mutuo?
Per il cliente, la surroga del mutuo è generalmente un’operazione senza costi : il trasferimento del finanziamento alla nuova banca non prevede normalmente spese a carico del mutuatario per l’operazione di portabilità.
Questo non significa però che qualsiasi proposta sia automaticamente conveniente. Prima di scegliere una nuova banca è importante valutare il nuovo tasso, la durata residua, la rata e le condizioni complessive del finanziamento.
Per un approfondimento completo, consulta la guida sui costi della surroga del mutuo .
Quali sono i requisiti per richiedere una surroga?
La possibilità di ottenere una surroga dipende dalla valutazione effettuata dalla nuova banca.
Tra gli elementi che possono incidere ci sono il capitale residuo, il valore dell’immobile, il rapporto LTV, la durata residua del mutuo, la situazione reddituale e creditizia del richiedente e le politiche dell’istituto.
Per questo Surroga Giusta fornisce una prima analisi orientativa delle condizioni del mutuo e del mercato: il risultato non rappresenta un’offerta bancaria né garantisce l’approvazione di una surroga.
Domande frequenti sulla surroga del mutuo
Quante volte si può fare la surroga del mutuo?
Non esiste un numero prestabilito di surroghe che un mutuatario può richiedere. Ogni nuova banca valuta autonomamente la richiesta e decide se accettare il trasferimento del mutuo.
La banca attuale può impedire la surroga?
Se un’altra banca accetta la richiesta di surroga, la banca presso cui si trova il mutuo non può impedire il trasferimento. Può però proporre nuove condizioni attraverso una rinegoziazione.
Quando non conviene fare la surroga?
Può non essere conveniente quando il vantaggio rispetto al mutuo attuale è limitato, quando resta poco capitale da rimborsare oppure quando la durata residua è breve.
È meglio surrogare o rinegoziare il mutuo?
Dipende dalle condizioni disponibili. Se la propria banca è disposta a migliorare il mutuo, la rinegoziazione può essere un’alternativa da valutare. Quando invece altre banche offrono condizioni significativamente più favorevoli, la surroga può diventare più interessante.
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Non serve indovinare guardando soltanto i tassi. Inserisci i dati principali del tuo mutuo e lascia che Surroga Giusta confronti la tua situazione con le condizioni compatibili rilevate sul mercato.
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