Surroga mutuo ING: come funziona e quando può convenire
La surroga mutuo ING permette di trasferire presso ING un finanziamento acceso con un'altra banca attraverso Mutuo Arancio, mantenendo invariato il capitale residuo ma potendo modificare alcune condizioni del mutuo.
Prima di scegliere ING o qualsiasi altro istituto, però, bisogna rispondere a una domanda più importante: il mutuo che stai pagando oggi merita davvero di essere cambiato?
Vediamo quindi come funziona la surroga ING, quali requisiti prevede e in quali situazioni può avere senso approfondirla.
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Cosa sapere sulla surroga ING
ING consente di trasferire un mutuo proveniente da un'altra banca attraverso Mutuo Arancio. La surroga è senza costi di istruttoria, perizia e atti notarili a carico del cliente. Per surroga e sostituzione ING indica un importo minimo finanziabile di 80.000 euro e una finanziabilità massima pari all'80% del valore dell'immobile.
Come funziona la surroga mutuo ING?
La surroga permette di trasferire il mutuo dalla banca attuale a ING senza estinguere economicamente il finanziamento attraverso un nuovo prestito di importo maggiore.
Il debito residuo non può essere modificato e anche gli intestatari devono rimanere gli stessi.
Possono invece essere riviste alcune condizioni economiche, tra cui la tipologia di tasso e la durata del mutuo.
ING indica che, dopo la richiesta, la banca si occupa di interagire con il precedente istituto e di seguire la procedura di portabilità.
La possibilità di trasferire il mutuo non significa automaticamente che convenga farlo. Prima bisogna misurare la distanza tra il mutuo attuale e condizioni realmente compatibili disponibili oggi.
Surroga ING: importo minimo e requisiti principali
Uno degli aspetti più importanti da verificare prima di considerare ING riguarda l'importo residuo del mutuo.
Per le operazioni di surroga e sostituzione, ING indica attualmente un importo minimo finanziabile di 80.000 euro.
La banca indica inoltre una percentuale massima di finanziabilità pari all'80% del valore dell'immobile ipotecato.
Per surroga e sostituzione ING indica attualmente un importo minimo finanziabile di 80.000 euro.
La finanziabilità massima indicata per la surroga è pari all'80% del valore dell'immobile ipotecato.
Con la portabilità non puoi aumentare il capitale residuo del mutuo originario.
Gli intestatari del finanziamento rimangono quelli del mutuo originario.
Perché l'LTV conta nella surroga
L'LTV, Loan to Value, rappresenta il rapporto tra il capitale ancora da restituire e il valore dell'immobile.
Se, per esempio, il capitale residuo è di 100.000 euro e l'immobile vale 200.000 euro, l'LTV è pari al 50%.
Questo rapporto è importante perché può incidere sulla fattibilità della pratica e sulle condizioni effettivamente ottenibili.
Quali tipi di tasso offre ING con Mutuo Arancio?
ING presenta Mutuo Arancio con differenti modalità di gestione del tasso.
Consente di conoscere fin dall'inizio la rata prevista dal piano di ammortamento senza dipendere dalle successive oscillazioni dei tassi di mercato.
La rata può cambiare nel tempo in funzione dell'andamento dell'indice di riferimento previsto dal contratto.
Prevede periodi a tasso fisso e, secondo le modalità contrattuali, la possibilità di scegliere successivamente tra una nuova condizione fissa o variabile.
La scelta dipende da durata residua, sostenibilità della rata, tasso attuale e capacità di sopportare eventuali variazioni.
Attenzione ai tassi pubblicizzati. Un TAN mostrato sul sito della banca può riferirsi a una specifica simulazione di acquisto e non rappresentare automaticamente il tasso applicabile alla tua surroga. La condizione effettiva deve essere verificata attraverso un preventivo riferito al tuo profilo.
Puoi approfondire le differenze nelle nostre guide alla surroga a tasso fisso e alla surroga a tasso variabile .
Quanto costa la surroga del mutuo con ING?
ING indica che la surroga tramite Mutuo Arancio è a costo zero per il cliente.
In particolare, sono indicate come a carico di ING:
- le spese di istruttoria della pratica;
- la perizia dell'immobile;
- le spese relative agli atti notarili della surroga.
La gratuità della portabilità elimina un importante ostacolo economico, ma non basta da sola a rendere conveniente il trasferimento del mutuo.
Per approfondire puoi leggere anche la guida ai costi della surroga del mutuo .
Surroga ING per immobili in classe energetica B, A o superiore
ING prevede condizioni dedicate per gli immobili ad alta efficienza energetica.
Per richieste di acquisto o surroga di immobili in classe B, A o superiore, la banca indica uno sconto sul tasso di Mutuo Arancio.
L'agevolazione viene indicata da ING come applicabile alle tipologie a tasso fisso, variabile e fisso rinegoziabile, secondo i requisiti previsti dalla banca.
La classe energetica deve essere documentata attraverso l'Attestato di Prestazione Energetica, APE.
Da verificare al momento della richiesta: sconti e condizioni commerciali possono essere modificati. Controlla sempre il preventivo e la documentazione informativa ING aggiornata.
Quando può convenire la surroga mutuo ING?
ING può diventare una banca da approfondire quando il finanziamento che stai pagando presenta condizioni sensibilmente meno favorevoli rispetto a quelle effettivamente accessibili oggi.
La convenienza dipende soprattutto dall'insieme di alcune variabili.
Quanto è distante il tasso del tuo mutuo da condizioni compatibili disponibili oggi?
ING richiede almeno 80.000 euro per surroga e sostituzione.
Più anni rimangono, maggiore può essere l'impatto complessivo di una differenza di tasso.
Il rapporto tra debito residuo e valore dell'immobile deve essere compatibile con i criteri della banca.
Quindi la domanda non dovrebbe essere: “ING ha un buon mutuo?”
La domanda più utile è: “Le condizioni che potrei ottenere con ING migliorerebbero abbastanza il mutuo che sto pagando?”
Puoi approfondire nella guida quando conviene fare la surroga .
Quando la surroga ING potrebbe non convenire?
Non sempre trovare una banca disponibile alla surroga significa che sia arrivato il momento giusto per trasferire il finanziamento.
ATTENDI
Se il mutuo è già vicino alle condizioni compatibili di mercato, il vantaggio potrebbe essere troppo piccolo.
RINEGOZIA
Se esiste margine di miglioramento, può avere senso verificare prima se la banca attuale è disponibile a rivedere le condizioni.
SURROGA
Se il divario è sufficientemente interessante, allora diventa sensato valutare concretamente una nuova banca, tra cui ING.
È questa la logica di Surroga Giusta: prima stabilire se vale la pena agire, poi valutare la banca.
Approfondisci anche la differenza tra surroga e rinegoziazione del mutuo .
Prima della banca, controlla il tuo mutuo
Inserisci pochi dati del finanziamento. Mutui Watch analizza il tuo mutuo rispetto alle condizioni compatibili di mercato e ti aiuta a capire se oggi può avere più senso attendere, rinegoziare o valutare una surroga.
Controlla gratis il tuo mutuoVuoi verificare direttamente le condizioni ING?
Requisiti, tassi, promozioni e condizioni dei prodotti possono cambiare. Prima di qualsiasi decisione consulta sempre le informazioni e la documentazione aggiornata sul sito ufficiale ING.
Consulta il sito ufficiale ING →Mutuo Arancio ING
Mutuo Arancio può essere richiesto anche per trasferire un mutuo proveniente da un'altra banca. Prima di procedere confronta sempre la proposta effettiva con il tuo finanziamento attuale e verifica tasso, durata, rata e condizioni applicabili.
Scopri Mutuo Arancio sul sito ING →Domande frequenti sulla surroga mutuo ING
Posso fare la surroga del mutuo con ING?
Sì. ING permette di trasferire un mutuo proveniente da un'altra banca attraverso Mutuo Arancio, previa valutazione e approvazione della pratica.
La surroga ING è gratuita?
ING indica che per la surroga le spese di istruttoria, perizia dell'immobile e atti notarili sono a carico della banca.
Qual è l'importo minimo per una surroga ING?
ING indica attualmente un importo minimo finanziabile di 80.000 euro per le operazioni di surroga e sostituzione.
Quanto può finanziare ING nella surroga?
Per la surroga ING indica una finanziabilità massima pari all'80% del valore dell'immobile ipotecato. La concessione resta comunque soggetta alla valutazione della banca.
Con la surroga ING posso chiedere più soldi?
No, nella portabilità il debito residuo non può essere modificato. Se l'obiettivo è ottenere liquidità aggiuntiva si tratta di un'operazione diversa dalla semplice surroga.
Posso cambiare da tasso variabile a fisso?
La surroga consente di modificare la tipologia di tasso, compatibilmente con le soluzioni disponibili e con l'approvazione della nuova banca.
ING offre agevolazioni per immobili green?
Sì. ING indica uno sconto sul tasso per richieste di acquisto o surroga relative a immobili in classe energetica B, A o superiore, secondo i requisiti previsti dalla banca.
Come capisco se la surroga ING mi conviene?
Il tasso della banca da solo non basta. Occorre confrontarlo con il tuo tasso attuale, capitale residuo, durata residua, LTV e condizioni realmente accessibili. È la valutazione preliminare che puoi effettuare con Surroga Giusta.
Prima la convenienza. Poi la banca.
Prima di decidere se trasferire il mutuo a ING o presso un'altra banca, verifica quanto il finanziamento che stai pagando oggi è distante dalle condizioni compatibili di mercato.
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